登录 / 注册明晰与演进，中国比特币交易监管主体的多维解析
摘要：比特币作为全球首个去中心化的数字货币,自诞生以来便伴随着争议与热议，其匿名性、跨境性和波动性等特点，使其在全球范围内都面临着复杂的监管环境，中国作为全球数字经济发展的重要力量，对于比特币交易的监管也经...
比特币作为全球首个去中心化的数字货币,自诞生以来便伴随着争议与热议，其匿名性、跨境性和波动性等特点，使其在全球范围内都面临着复杂的监管环境，中国作为全球数字经济发展的重要力量，对于比特币交易的监管也经历了从无到有、从模糊到相对明晰、从鼓励探索到严格规范的过程，理解中国比特币交易的监管主体，对于把握行业动态、合规经营以及防范风险至关重要。
监管主体的核心：中国人民银行与多部门协同
中国的金融监管体系并非由单一机构主导,而是形成了以中国人民银行（央行）为核心，多部门协同参与的“一行两会一局”（即中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局）以及其他相关部委分工合作的格局，在比特币交易监管领域，这一特征尤为明显。
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中国人民银行：牵头与核心主导 人民银行在比特币交易的监管中扮演着牵头者和核心主导者的角色，这源于其作为中央银行，负责制定和执行货币政策、维护金融稳定、防范系统性金融风险的职责，早在2013年，人民银行联合工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家工商行政管理总局就发布了《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），该《通知》首次明确了比特币的性质，认为其不是真正意义上的货币，不具有法偿性和强制性等货币属性，而是一种特定的虚拟商品。《通知》明确指出，金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手方买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或提供其他服务，不得直接或间接为客户提供与比特币相关的其他服务，这一界定为后续的监管奠定了基调，确立了人民银行在比特币监管中的核心地位。
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多部门协同：形成监管合力 比特币交易的监管涉及金融、支付、反洗钱、网络安全、税务等多个层面，因此需要多部门的协同配合。
- 国家互联网信息办公室（网信办）：负责网络内容管理，对比特币相关信息的传播进行规范，防范虚假信息和不法活动。
- 公安部：负责打击比特币交易相关的违法犯罪活动，如洗钱、诈骗、非法集资、黑客攻击等。
- 国家外汇管理局：关注比特币交易是否涉及非法跨境资金流动，维护国家外汇管理秩序。
- 国家税务总局：针对比特币交易产生的所得，明确税务征管规定，防止税收流失。
- 市场监管总局：若比特币交易平台涉及商品或服务交易的不正当竞争、虚假宣传等行为，市场监管总局可进行监管。
监管政策的演进与监管主体的角色调整
中国比特币交易的监管政策并非一成不变,而是随着市场发展和风险认知不断调整，监管主体的角色和侧重点也随之演变。
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早期（2013年前）：探索与默许 比特币进入中国初期，缺乏明确监管，市场自发形成了一定的交易规模，部分比特币交易平台迅速发展。
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明确风险与规范秩序（2013年《通知》发布）： 如前所述，2013年的《通知》首次明确了比特币的法律地位和监管红线，人民银行牵头，多部门联合，旨在防范比特币可能带来的金融风险，保护民众财产安全。
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交易所清理与场外交易兴起（2017年）： 2017年9月，人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确ICO（首次代币发行）本质上是一种非法集资，并要求国内比特币交易平台立即停止人民币与比特币等虚拟货币的兑换业务，关停交易平台，这一举措由人民银行主导，七部委联合，体现了监管对比特币交易场所的严厉整顿，此后，国内比特币交易所纷纷出海或转型，场外（OTC）交易成为主流，这对监管提出了新的挑战，监管重点也从平台转向了参与行为和资金流向。
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强化全面监管与打击非法活动（2021年至今）： 随着比特币等虚拟货币价格的波动和相关违法犯罪活动的增多，监管力度进一步加大，2021年9月，人民银行等十部委联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《924通知》），该《通知》更为全面和严厉，明确虚拟货币相关业务活动（包括交易、兑换、作为中介、定价、信息中介、衍生品交易等）全部属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动，这标志着监管主体对比特币交易的监管从“规范”转向了“全面禁止和处置”，人民银行再次牵头，多部门联合，强调对虚拟货币交易炒作活动的“全方位、无死角”打击，并要求金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务活动提供服务。
当前监管主体的核心职责与挑战
在当前的政策框架下,中国比特币交易监管主体的核心职责可以概括为：
- 明确非法性，划定红线：以人民银行为首的各部门通过联合发文，清晰界定比特币等虚拟货币及相关业务活动的非法属性，为社会公众提供明确的行为指引。
- 切断支付渠道：指导金融机构和非银行支付机构严格落实规定，严禁为虚拟货币交易提供账户开立、登记、交易、清算、结算等服务，从资金流上遏制交易。
- 打击非法活动：公安部门牵头，严厉打击虚拟货币交易相关的洗钱、诈骗、非法经营、组织网络赌博等犯罪活动。
- 加强宣传教育：各部门协同，通过多种渠道向公众普及虚拟货币的风险，提高风险防范意识。
- 维护金融稳定：人民银行负责监测虚拟货币交易对金融市场的潜在影响，防范系统性风险。
监管仍面临诸多挑战：
- 匿名性与跨境性：比特币的匿名特性使得追踪资金流向和识别参与者身份变得困难，而跨境交易则增加了监管的复杂性。
- 场外交易与新型模式：在交易所被取缔后，场外交易、点对点交易以及利用新技术、新模式规避监管的现象依然存在。
- 监管技术迭代：监管部门需要不断提升技术手段，以应对不断变化的虚拟货币交易形态和隐蔽性。
- 全球监管协调：虚拟货币是全球性资产，各国监管政策不一，加强国际监管合作与协调至关重要。
中国比特币交易的监管是一个动态演进的过程,其监管主体始终是以中国人民银行为核心，联合网信、公安、外汇、税务、市场监管等多个部门形成的协同治理体系，从早期的风险提示，到中期的平台清理，再到目前的全面禁止与严厉打击，监管主体的政策导向清晰明确，即防范金融风险，维护金融稳定，保护人民群众财产安全，尽管面临匿名性、跨境性等挑战，但通过多部门联动、技术升级和国际合作，中国对比特币交易的监管仍在不断深化和完善，旨在为数字经济的健康发展营造清朗的环境，对于任何涉及比特币交易的市场主体和个人而言，深刻理解并严格遵守现行监管规定，是规避风险、合规经营的根本前提。
