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国内交易比特币是否违法？一文读懂法律边界与风险提示

eeo2026-02-24 14:42:55WEB330

摘要：
近年来,随着数字货币的全球热潮，比特币作为最具代表性的加密货币，始终受到广泛关注，在中国大陆境内，比特币等虚拟货币的交易legality问题一直是公众关注的焦点，明确“国内交易比特币是否违法”这一...

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近年来,随着数字货币的全球热潮，比特币作为最具代表性的加密货币，始终受到广泛关注，在中国大陆境内，比特币等虚拟货币的交易 legality 问题一直是公众关注的焦点，明确“国内交易比特币是否违法”这一问题，需要从法律法规、政策导向及实际监管实践等多个维度进行分析。

法律法规层面：未明确“禁止交易”，但设定严格限制

截至目前,中国并未出台全国性法律直接明文规定“个人之间交易比特币属于违法行为”，自2013年起，中国人民银行等多部委联合发布了一系列政策文件，对比特币的交易、融资及相关服务活动进行了严格规范。

《关于防范比特币风险的通知》（2013年）：明确比特币是一种“特定的虚拟商品”，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关的业务（如开户、登记、交易、清算等）。
《关于防范代币发行融资风险的公告》（2017年，俗称“94禁令”）：进一步叫停了代币发行融资（ICO），并明确虚拟货币交易场所不得从事法定货币与虚拟货币、虚拟货币与虚拟货币之间的兑换业务，不得作为中央对手方清算交易，不得虚拟货币定价信息服务等，此后，国内所有虚拟货币交易所（如OKCoin、火币等）均主动关闭了人民币交易业务，将服务器移至海外。

从上述政策可以看出,监管层对比特币的核心态度是：不承认其货币属性，禁止金融机构参与，取缔集中交易场所，但对个人之间的私下持有和转让未直接定性为“违法”。

尽管个人私下交易比特币未被明确禁止,但近年来监管层持续加强对虚拟货币相关活动的打击力度，尤其针对以下行为明确违法：

非法经营虚拟货币交易业务：
任何未经批准擅自设立虚拟货币交易平台、为用户提供“法币-币”“币-币”兑换服务的行为，均属于非法金融活动，2021年多地公安机关破获的“虚拟货币交易平台非法经营案”中，平台运营者因涉嫌非法经营罪被追究刑事责任。
通过虚拟货币进行洗钱、赌博、非法集资等犯罪活动：
若比特币交易被用于掩饰、隐瞒犯罪所得收益，或参与跨境赌博、非法集资等违法犯罪活动，则交易双方均可能构成洗钱罪、赌博罪、非法吸收公众存款罪等，2022年“PlusToken”平台案中，涉案人员利用比特币进行传销式非法集资，涉案金额达400余亿元，主犯最终被依法严惩。
虚拟货币“挖矿”活动全面禁止：
虽然交易与挖矿性质不同，但需注意的是，中国已全面虚拟货币“挖矿”活动，将其列为淘汰类产业，严禁任何新增项目，并要求现有挖矿企业彻底关停。

监管层多次强调,个人参与比特币交易“自担风险”，这意味着，若交易过程中发生纠纷（如诈骗、被盗、交易平台跑路等），法律不提供保护，个人需自行承担损失。

在现有政策框架下,国内个人之间的比特币交易（如场外OTC交易、私下转让）处于法律“灰色地带”，但需警惕以下风险：

法律政策不确定性风险：
监管政策动态调整，未来不排除进一步收紧个人交易监管的可能性，2021年部分银行和支付机构曾限制虚拟货币交易账户的资金流转，导致个人交易受阻。
诈骗与安全风险：
私下交易缺乏第三方监管，极易遭遇“钓鱼网站”“虚假平台”“交易反杀”等诈骗，或因私钥保管不当导致资产被盗。
税务合规风险：
虽然目前尚无针对个人比特币交易的明确税收政策，但根据《个人所得税法》，若交易产生收益，可能被认定为“财产转让所得”，需缴纳20%个人所得税，未来若出台税收细则，未申报纳税将面临追责风险。
跨境交易资本管制风险：
通过虚拟货币进行跨境资金流动，可能违反《外汇管理条例》，涉嫌“逃汇”或“非法跨境转移资产”，面临外汇管理部门的处罚。