登录 / 注册比特币交易犯法924条解读，法律红线与合规边界
摘要：近年来,随着数字货币的普及，比特币等虚拟资产的交易争议不断，比特币交易是否违法”成为公众关注的焦点，尤其在中国，“924条”这一非官方表述常被提及，其指向的是2021年中国人民银行等十部门联合发布的《...
近年来,随着数字货币的普及，比特币等虚拟资产的交易争议不断，比特币交易是否违法”成为公众关注的焦点，尤其在中国，“924条”这一非官方表述常被提及，其指向的是2021年中国人民银行等十部门联合发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称“924通知”），本文将结合“924通知”及相关法律法规，厘清比特币交易的法律性质、风险边界及合规建议。
“924通知”的核心内容：明确比特币交易的法律定位
“924通知”并非法律或行政法规，而是多部门联合发布的规范性文件，但其基于《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反洗钱法》等上位法，对虚拟货币交易作出了明确定性：
- 虚拟货币不具有法定货币地位：通知明确，比特币等虚拟货币“不是法定货币，不具有与法定货币同等的法律地位”，不能也不应作为货币在市场上流通使用。
- 相关业务活动属于非法金融活动：针对虚拟货币交易、兑换、作为中介、衍生品交易等业务，通知定性为“非法金融活动”，要求“境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，同样属于非法金融活动”。
- 禁止参与炒作与投机：通知强调，金融机构和非银行支付机构不得开展与虚拟货币相关的业务，同时提醒社会公众“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，面向公众的虚拟货币交易炒作活动存在法律风险，自担责任”。
比特币交易“犯法”的具体情形与法律风险
虽然“924通知”未直接规定“个人买卖比特币构成犯罪”，但基于其“非法金融活动”的定性，及相关法律法规的延伸，比特币交易可能触犯以下法律红线：
非法经营罪（《刑法》第225条）
若个人或机构未经许可,擅自开展虚拟货币交易、兑换、结算等业务，且情节严重（如非法经营数额较大、造成严重后果等），可能构成非法经营罪，通过架设服务器、发展客户、收取手续费等方式运营虚拟货币交易平台，即可能被认定为“非法从事资金支付结算业务”。
洗钱罪（《刑法》第191条）
比特币因其匿名性、跨境性，易被用于洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，若个人明知是犯罪所得及其收益，仍通过比特币交易进行“转换”“转移”，帮助掩饰、隐瞒犯罪所得来源和性质，将构成洗钱罪。
非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪（《刑法》第176条、第192条）
部分虚拟货币项目通过“ICO（首次代币发行）”“IEO（交易所发行币）”等方式募集资金，承诺高额回报，若具备“非法性、公开性、利诱性、社会性”特征，可能构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。
合同纠纷与财产损失风险
即便个人间私下交易比特币,因交易不受法律保护，一旦发生诈骗、违约（如“跑路”“交割失败”），投资者只能通过民事诉讼维权，但往往面临举证难、执行难等问题，财产损失难以挽回。
个人参与比特币交易的合规边界
“924通知”并非禁止个人持有比特币，而是禁止相关“金融活动”和“炒作行为”，个人参与比特币交易需明确以下边界：
- 禁止从事经营性业务：个人不得作为中介、服务商，为他人提供虚拟货币交易、兑换、结算等服务，否则可能构成非法经营。
- 禁止参与非法集资与洗钱：不得利用比特币进行非法集资、诈骗、洗钱等违法犯罪活动，否则将承担刑事责任。
- 风险自担，理性投资：个人持有比特币和私下交易属于个人自由，但需自行承担价格波动、交易安全等风险，且不得通过比特币逃避外汇管制、税收监管等。
法律红线不可越，合规投资是正道
“924通知”的出台，并非否定比特币的技术价值，而是防范其金融风险，维护国家金融秩序，对于普通投资者而言，比特币交易绝非“法外之地”：需明确“交易炒作违法，自担风险”的原则，避免盲目投机；应远离各类虚拟货币“交易平台”“高收益项目”，警惕以“区块链”“虚拟货币”为名的诈骗活动。
在数字经济发展的浪潮下,法律与监管的完善是为了引导行业健康发展，唯有敬畏法律、坚守合规，才能在创新与风险的平衡中，实现个人财产的保值增值。
