登录 / 注册比特币交易在中国是否违法？一文梳理政策现状与法律边界
摘要：近年来，随着数字经济的快速发展，比特币等虚拟货币的讨论热度持续攀升，但围绕“比特币交易在中国是否违法”的疑问始终存在，要明确这一问题，需结合中国现行法律法规、政策导向及监管实践，从“合法性边界”和“监...
近年来，随着数字经济的快速发展，比特币等虚拟货币的讨论热度持续攀升，但围绕“比特币交易在中国是否违法”的疑问始终存在，要明确这一问题，需结合中国现行法律法规、政策导向及监管实践，从“合法性边界”和“监管红线”两个维度综合分析。
中国对比特币的定性：非法定货币，私有财产受法律保护
首先需要明确的是，中国从未承认比特币的法定货币地位，2013年，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》首次明确：“比特币是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。”这一界定至今仍是监管的基石——这意味着比特币不能用于商品定价、支付结算等货币职能，但作为“虚拟商品”，其私有财产属性受法律保护，2020年，中国法院在相关判例中进一步确认，比特币“属于虚拟财产，受法律保护，任何组织或个人不得侵犯他人合法的虚拟财产权益”，这意味着，个人持有比特币本身不违法，交易比特币获得的财产权益也受法律保护，若发生纠纷（如盗窃、诈骗）,可通过法律途径维权。
比特币交易的“合法性边界”：允许持有，但禁止“金融化”交易
尽管个人持有比特币不违法，但中国对比特币交易的监管存在严格限制，核心逻辑是防范金融风险与维护金融秩序，具体而言，政策红线主要集中在以下两类场景：
禁止金融机构及支付机构参与比特币交易
2013年的《通知》明确，金融机构（包括银行、证券、保险等）和支付机构不得开展比特币相关的业务，不得以比特币为产品或服务定价，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务（如开户、交易、清算等），这一规定的目的是切断比特币与金融体系的直接联系，防止其冲击货币政策和金融稳定，2021年，中国人民银行等十部门进一步发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（下称“924通知”）重申了这一要求，强调“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动”。
禁止面向个人的“虚拟货币交易”服务
“924通知”明确，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，属于非法金融活动；境内机构或个人为境外虚拟货币交易所提供营销、支付、技术支持等服务，同样属于违规行为，这意味着，境内平台不得组织虚拟货币交易，个人通过境外平台或场外（OTC）交易比特币虽未被直接定义为“违法”，但属于“监管灰色地带”，需自行承担风险（如平台跑路、交易纠纷无法律保护等）。
为何严格监管？防范三大核心风险
中国对比特币交易的严格限制，本质是为了防范系统性风险，具体包括：
- 金融稳定风险：比特币价格波动极大，易引发投机炒作，若大量资金涌入，可能冲击传统金融市场秩序，甚至影响金融稳定。
- 资本外流风险：虚拟货币交易为跨境资金流动提供了隐蔽渠道，可能被用于逃避外汇监管，影响国家金融安全。
- 非法活动风险：虚拟交易的匿名性使其容易被用于洗钱、恐怖融资、诈骗等违法犯罪活动，监管难度大。
个人持有与交易的合规建议
对于普通用户而言，需明确以下原则以避免触碰法律红线：
- 不参与“金融化”服务：不通过境内平台交易，不参与期货、杠杆等衍生品交易，不为他人提供虚拟货币交易撮合、支付等服务。
- 警惕“灰色地带”风险：通过境外平台或OTC交易时，需注意平台资质和交易安全，避免因交易纠纷无法维权。
- 不触碰非法活动：严禁利用比特币进行洗钱、逃税、诈骗等违法犯罪行为，否则将承担刑事责任。
合法持有，但交易需严守边界
综合来看，比特币交易在中国并非“一刀切”违法，而是存在明确的合法性边界：个人持有比特币不违法，其财产权益受法律保护；但任何涉及“金融化”的交易（如平台交易、衍生品交易、跨境支付服务等）均被禁止，且属于监管打击的“非法金融活动”，普通用户应理性看待比特币，避免盲目投机，严格遵守监管要求，才能在法律框架内保障自身权益。
随着数字经济的不断发展，虚拟货币的监管政策可能动态调整，但“防范风险、保护权益、维护秩序”的核心原则不会改变，对于公众而言，及时关注政策动向，合规参与,才是应对不确定性的最佳方式。
