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比特币交易违法吗？深度解析全球与中国法律风险

eeo2026-01-23 04:13:49涨幅榜10

摘要：
近年来，比特币作为最具代表性的加密货币，其价格波动与交易活动始终备受关注，随着越来越多个人和企业参与其中，“比特币交易是否违法”成为萦绕在投资者心中的核心疑问，这一问题并非简单的“是”或“否”，而是因...

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近年来，比特币作为最具代表性的加密货币，其价格波动与交易活动始终备受关注，随着越来越多个人和企业参与其中，“比特币交易是否违法”成为萦绕在投资者心中的核心疑问，这一问题并非简单的“是”或“否”，而是因国家/地区的法律体系、监管政策及具体交易场景的不同而存在显著差异，本文将从全球视角出发，重点解析中国内地监管框架,并揭示比特币交易中的潜在法律风险。

全球视角：比特币交易的合法性与监管分化

在全球范围内，比特币交易的合法性呈现“分化监管”特征,主要分为三类：

完全合法且规范的国家

部分国家将比特币视为合法资产或商品，并建立明确监管框架。

美国：比特币被定义为“财产”，交易所得需缴纳资本利得税，美国商品期货交易委员会（CFTC）将比特币期货纳入监管，证券交易委员会（SEC）则对涉及比特币的ICO（首次代币发行）和ETF（交易型开放式指数基金）进行严格审查，合法交易平台如Coinbase、Kraken需遵守反洗钱（AML）和客户身份识别（KYC）规定。
日本：2017年将比特币 legalized 为合法支付方式，交易所需获得金融厅（FSA）牌照，用户交易受法律保护，但需承担20%的所得税。
德国：比特币被视为“私人货币”，持有和交易合法，但用于支付时需缴纳增值税，个人投资收益可免征资本利得税（持有超1年）。

限制性监管的国家

部分国家承认比特币的资产属性，但对其交易施加严格限制，例如禁止金融机构参与、限制大额交易等，典型代表包括：

印度：尽管央行曾禁止银行向加密货币业务提供服务，但2020年印度最高法院推翻此禁令，允许公民持有和交易比特币，但尚未出台明确监管法规，风险较高。
俄罗斯：2020年通过《数字金融资产法》，承认比特币为“其他类别资产”，但禁止其作为支付手段，公民可合法持有，但交易需通过授权平台进行。

明确禁止的国家

少数国家将比特币交易视为非法活动，主要担忧包括资本外流、金融稳定及洗钱风险。

中国内地（详见下文分析）、埃及、阿尔及利亚等，明确禁止金融机构参与加密货币交易，并禁止法币与加密货币的兑换。

中国内地：比特币交易“不合法”但非“非法”，监管趋严

在中国内地，比特币交易的合法性需结合政策演变与当前监管现状综合判断，核心结论是：个人之间的比特币交易不构成“非法”，但任何涉及法币兑换、金融中介的活动均被明确禁止，且不受法律保护。

政策演变：从“有限承认”到“全面禁止”

2013年：中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确比特币“不是真正意义上的货币”，但“个人自由参与的买卖行为产生的后果和责任自行承担”，首次将比特币定义为“虚拟商品”，个人交易未被禁止。
2017年：七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（即“94禁令”），叫停ICO（首次代币发行），并要求“各类代币发行融资活动立即停止”，同时明确“平台不得从事法币与虚拟货币兑换业务，不得作为中介参与虚拟货币交易定价”。
2021年：中国人民银行等十部委发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（即“924新规”），彻底关闭比特币交易通道：明确虚拟货币相关业务活动（如兑换、作为中介、定价、衍生品交易等）全部属于非法金融活动；金融机构和支付机构不得为其提供服务；境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，同样属于非法。

当前监管核心：禁止“金融化”，打击“投机炒作”

“924新规”后，中国内地对比特币交易的监管逻辑可概括为：

个人持有不禁止：个人持有比特币本身不违法，法律视为“虚拟财产”，但交易风险自担，不受法律保护。
法币兑换禁止：任何组织或个人不得提供比特币与法币的兑换服务（包括“OTC场外交易”），不得充当交易中介，不得为比特币交易提供定价、清算等服务。
平台出海受限：境内主体不得运营或参与境外虚拟货币交易平台，不得向境内用户提供访问服务。
打击关联犯罪：若比特币交易涉及洗钱、赌博、诈骗、非法集资等犯罪活动，参与者将承担刑事责任，2022年“PlusToken”平台案中，涉案人员利用比特币进行传销活动，主犯被判处无期徒刑。