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比特币国内交易现状，政策解读与合规指引

eeo2026-01-28 08:59:12小币种20

摘要：
近年来，比特币作为最具代表性的加密货币，其交易政策一直是市场关注的焦点，比特币国内允许交易吗”这一问题，答案并非简单的“允许”或“禁止”，而是基于明确的监管框架，在特定条件下对相关业务进行规范，本文将...

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近年来，比特币作为最具代表性的加密货币，其交易政策一直是市场关注的焦点，比特币国内允许交易吗”这一问题，答案并非简单的“允许”或“禁止”，而是基于明确的监管框架，在特定条件下对相关业务进行规范，本文将从政策演变、当前规定、合规操作及风险提示等方面,全面解读比特币在中国的交易现状。

政策演变：从“全面禁止”到“规范引导”

中国对比特币及加密货币的监管政策经历了从探索到收紧的逐步完善过程，早期（2013年），中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确比特币是一种“特定的虚拟商品”，不具有与货币等同的法律地位，但允许个人自由持有，买卖风险自担，这一阶段，比特币交易作为个人投资行为未被明令禁止。

随着市场发展，加密货币交易逐渐暴露出洗钱、投机炒作、金融风险等问题，2021年，中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称“924通知”），标志着监管进入“全面规范”阶段：

禁止虚拟货币相关业务活动：明确虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供定价、信息中介等服务均属于非法金融活动；
打击境外交易逃避监管：要求境内机构和个人不得通过互联网虚拟货币交易活动，为境外虚拟货币交易提供服务；
防范金融风险：严禁金融机构和支付机构开展虚拟货币相关业务，严禁虚拟货币衍生品交易等。

这一政策并非“禁止比特币本身”，而是禁止将比特币作为“金融工具”进行交易及相关服务,个人持有比特币的权利并未被剥夺。

当前规定：个人可持有，但交易需合规

根据现行政策，比特币在中国的交易规则可总结为“两允许、三禁止”：

允许个人持有比特币

个人通过合法渠道（如早期境外交易平台购买、个人间赠与等）持有的比特币，仍属于个人合法财产，受法律保护，但需注意，持有比特币的合法性不等于交易的合法性，若通过非法渠道（如洗钱、黑市交易）获得，则可能面临法律风险。

允许个人间以“物物交换”形式转让

个人之间私下、小规模地以比特币兑换人民币或其他商品（如黄金、艺术品等），若不涉及经营性质、不通过第三方平台撮合、不扰乱金融秩序，理论上属于民事行为范畴，但需满足以下条件：

交易双方自愿协商，不存在欺诈、胁迫等情形；
交易目的为非营利性，不构成“经营虚拟货币业务”；
不借助互联网公开平台（如社交媒体群组、交易所）进行大规模交易，避免被认定为“非法从事虚拟货币交易活动”。

明确禁止的三类行为

禁止平台化交易：任何企业、个人不得设立虚拟货币交易平台，不得为虚拟货币交易提供集中交易、撮合、定价等服务，国内此前所有虚拟货币交易平台（如OKCoin、火币等）已于2021年底全面关停境内业务。
禁止金融机构参与：银行、支付机构不得为虚拟货币交易提供开户、登记、交易、清算、结算等服务，不得发放虚拟货币相关贷款。
禁止跨境交易逃避监管：境内用户不得通过境外虚拟货币交易平台进行交易,相关平台不得向境内用户提供服务。

合规操作：个人交易需规避哪些风险？

尽管政策允许个人私下持有和转让比特币，但实际操作中仍需严格规避法律风险，避免触碰监管红线：

选择合规交易对手

交易对手应为个人且具备完全民事行为能力，避免与机构或“矿工”“交易商”等专业角色交易，以防被认定为“非法经营”，建议通过熟人介绍或线下当面交易，减少线上公开渠道暴露风险。

保留交易凭证

无论是线上转账还是线下交付，均需保留完整的交易记录（如聊天记录、转账凭证、交付证明等），明确交易为“个人财产转让”，而非“金融交易”，若发生纠纷，可作为民事证据维护权益。

警惕“洗钱”与“非法集资”风险

禁止利用比特币进行洗钱、逃税、非法集资等违法犯罪活动，通过比特币转移赃款、为赌博平台提供资金结算等，均涉嫌刑事犯罪，将面临严厉处罚。

远离“出海”平台及衍生品

部分用户试图通过境外交易平台（如Binance、FTX等）继续交易，但此类平台面临国内监管严厉打击，且用户资金安全无保障，比特币期货、杠杆等衍生品交易更是被明令禁止,参与此类活动可能面临血本无归及法律追责。

风险提示：比特币投资的“非货币属性”与市场风险

需要强调的是，比特币并非法定货币，其价格波动极大，且缺乏国家信用背书，政策已多次明确，投资比特币属于个人风险行为，若因价格下跌导致资金损失，政府不提供任何救助，比特币交易还面临以下风险：

政策风险：监管政策可能随市场变化进一步收紧，需持续关注央行、网信办等部门最新动态；
技术风险：比特币存储依赖私钥，若丢失私钥或遭遇黑客攻击，资产可能永久损失；
流动性风险：缺乏合规交易平台，个人间转让可能面临“有价无市”困境,难以快速变现。

总体而言，中国对比特币交易的监管核心是“防范金融风险、维护金融稳定”，而非完全禁止个人持有，当前政策框架下，个人可通过合规方式私下转让比特币，但任何形式的平台化交易、金融业务参与及跨境逃避监管均被严格禁止，对于普通投资者而言，需充分认识比特币的“非货币属性”与高风险特征，遵守法律法规，远离炒作，避免因违规操作引发法律纠纷或财产损失，随着区块链技术的发展，监管政策或进一步细化，但“服务实体经济、防范风险”的导向不会改变。