登录 / 注册我国是否承认比特币交易？法律定位、风险监管与未来走向
摘要：比特币作为全球首个去中心化数字货币,自2009年诞生以来便引发广泛关注，其匿名性、跨境流通性和价格波动性，既吸引了投资者参与，也引发了各国对其金融风险与法律地位的讨论，在我国，比特币交易一直处于“灰色...
比特币作为全球首个去中心化数字货币,自2009年诞生以来便引发广泛关注，其匿名性、跨境流通性和价格波动性，既吸引了投资者参与，也引发了各国对其金融风险与法律地位的讨论，在我国，比特币交易一直处于“灰色地带”，其法律定位、监管政策及未来走向，始终是市场与社会关注的焦点，本文将从我国对比特币的官方态度、法律监管框架、风险提示及未来趋势等方面，系统分析“我国是否承认比特币交易”这一问题。
我国对比特币交易的官方态度：不承认“货币地位”，允许“个人持有但禁止交易”
我国对比特币的态度从未“承认”其合法货币地位，也从未完全“禁止”个人持有，但通过一系列政策明确限制了其交易及相关金融活动，这一态度可概括为“不承认、不鼓励、不保护，严控风险”。
不承认比特币的“货币”属性
2013年,中国人民银行等五部门联合发布《关于防范比特币风险的通知》，首次明确“比特币不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正的货币”，这一界定奠定了我国对比特币的基本法律定位：比特币是一种特定的“虚拟商品”，而非货币，这意味着，比特币不能在市场上作为货币流通，商家不得以比特币定价、结算，金融机构不得开展比特币与人民币的兑换、存款、托管等业务。
允许个人持有，但禁止“交易及相关金融活动”
尽管比特币被定义为“虚拟商品”，但我国并未禁止个人持有比特币，对于比特币的交易及相关活动，监管政策经历了从“限制”到“全面禁止”的升级：
- 2013年《通知》：明确要求金融机构和支付机构不得开展比特币与人民币、外币的兑换服务，不得提供比特币登记、交易等中介服务，同时提示比特币投资风险。
- 2017年七部委《关于防范代币发行融资风险的公告》：首次将“ICO（首次代币发行）”定性为“非法公开融资”，并叫停国内所有代币发行融资活动；同时要求“各类代币发行融资活动立即停止”，平台不得提供交易服务。
- 2021年央行等十部门《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》：这是目前我国对比特币交易最严格的监管文件，明确“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动”，禁止虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供定价、信息中介等服务；明确境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，同样属于非法金融活动。
综上,我国对比特币交易的核心态度是：个人持有比特币不违法，但对比特币的交易、兑换、中介、宣传等行为全面禁止，且相关活动不受法律保护。
我国对比特币交易监管的逻辑：防范金融风险，维护金融稳定
我国对比特币交易的严格监管,并非出于对技术创新的否定，而是基于对其潜在风险的审慎考量，这些风险主要集中在金融、法律和社会三个层面。
金融风险：冲击货币主权，引发系统性风险
比特币的去中心化特性与我国现行金融监管体系存在根本冲突,比特币的匿名性和跨境流通性可能被用于洗钱、恐怖融资、逃税等非法活动，破坏金融秩序；比特币价格波动极大（单日涨跌幅可达20%以上），若大量资金涌入比特币市场，可能引发投机泡沫，甚至冲击人民币汇率稳定和金融体系安全。
法律风险：交易不受保护，纠纷维权困难
由于比特币交易被认定为“非法金融活动”，相关合同不受法律保护，个人通过场外交易平台（OTC）买卖比特币，若出现平台跑路、交易欺诈等问题，投资者无法通过法律途径维权；比特币交易的匿名性也使得资金溯源困难，增加了交易纠纷的解决难度。
社会风险：助长投机，损害投资者利益
比特币交易的高波动性吸引了大量缺乏风险识别能力的普通投资者,尤其是部分投资者通过杠杆、合约等方式“加码”投机，一旦价格暴跌，可能面临巨额亏损，甚至引发家庭矛盾和社会问题，监管部门多次强调“虚拟货币投资炒作活动存在财产损失风险”，旨在保护公众财产安全。
我国对比特币交易的现状：地下交易与监管博弈
尽管政策明令禁止,比特币交易并未完全消失，而是转入“地下”形态，与监管形成持续博弈。
场外交易（OTC）成为主要渠道
在交易所被禁止后,个人投资者主要通过OTC平台进行比特币交易，即通过线上撮合或线下方式，直接与买家/卖家进行人民币与比特币的兑换，这些OTC平台通常以“商品交易”“信息服务”等名义运营，但实际仍扮演“交易中介”角色，由于缺乏监管，OTC平台存在“杀猪盘”（诈骗平台）、交易对手违约、资金被冻结等风险。
“出海”交易与跨境监管难题
部分投资者通过境外虚拟货币交易所（如币安、OKX等）进行交易，但这些平台多为境外注册，我国监管部门难以直接监管，跨境资金流动可能违反外汇管理规定，增加个人面临的法律风险。
监管持续收紧，打击力度升级
近年来,监管部门通过“技术+制度”双管齐下，对比特币交易进行围堵：切断支付渠道，要求银行、支付机构不得为虚拟货币交易提供转账服务；打击“挖矿”活动（2021年全面叫停国内比特币挖矿），从上游减少比特币供应；还对虚拟货币相关的宣传、培训、咨询等活动进行清理，遏制市场炒作氛围。
未来展望：技术中立与风险平衡下的“疏堵结合”
展望未来,我国对比特币交易的监管仍将围绕“防范风险”核心，但可能根据技术发展和市场需求，采取更灵活的“疏堵结合”策略。
区块链技术“鼓励发展”，虚拟货币“严格禁止”
我国明确支持区块链技术发展（如“十四五”规划将区块链列为“数字经济重点产业”），但将区块链与虚拟货币严格区分，监管可能鼓励区块链在供应链金融、数字政务等领域的应用，同时继续打击虚拟货币交易，避免“借区块链之名行炒作之实”。
加强跨境监管协作，打击地下交易
随着虚拟货币交易跨境化趋势加剧,我国可能加强与国际监管机构的合作，共同打击虚拟货币非法活动（如洗钱、逃税），并通过技术手段监测跨境资金流动，遏制“出海交易”。
投资者教育常态化，强化风险意识
监管部门将持续开展投资者教育,明确“虚拟货币不是法定货币，投资炒作风险自担”，引导公众树立理性投资观念，避免盲目跟风参与比特币交易。
我国对比特币交易的监管,始终以“维护金融稳定、保护公众利益”为出发点，通过“不承认货币地位、禁止交易活动、严控金融风险”的框架，将其对实体经济和金融体系的负面影响降至最低，随着数字经济的深入发展，虚拟货币的形态和交易方式可能不断演变，但我国“严防风险、鼓励创新”的监管基调不会改变，对于普通投资者而言，需清醒认识到比特币交易的非法性和高风险，远离投机炒作，选择合法合规的投资渠道。
