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个人交易比特币违法吗？法律边界与风险解析

eeo2026-01-31 03:26:26WEB330

摘要：
近年来,随着数字货币的兴起，比特币作为其中的代表，吸引了越来越多个人投资者的目光，围绕比特币交易，尤其是“个人交易比特币是否违法”这一问题，始终存在着诸多疑问和模糊地带，要准确回答这个问题，我们需要从...

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近年来,随着数字货币的兴起，比特币作为其中的代表，吸引了越来越多个人投资者的目光，围绕比特币交易，尤其是“个人交易比特币是否违法”这一问题，始终存在着诸多疑问和模糊地带，要准确回答这个问题，我们需要从法律层面、监管政策以及实际操作等多个维度进行剖析。

核心结论：在中国大陆，个人持有比特币不违法，但相关交易活动存在严格限制和法律风险

需要明确一个核心观点：在中国大陆，单纯持有比特币本身并不被法律明确禁止，因此不构成违法。 比特币作为一种虚拟商品，个人之间的持有行为在法律上并未被彻底否定。

问题的关键在于“交易”，这里的“交易”不仅指个人之间的买卖，更涉及到通过何种平台、以何种方式进行交易。

历史沿革与监管政策的演变

要理解当前的状况,回顾一下比特币在中国的发展历程和监管政策的变化至关重要：

早期阶段（约2009-2013年）： 比特币刚进入中国时，监管相对宽松，个人和机构参与度较高，交易平台也如雨后春笋般涌现。
首次明确监管（2013年）： 中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，这份通知明确了比特币的“商品属性”，而非“货币属性”，通知指出，个人自由参与比特币交易的风险自担，但同时也要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关的业务（如开户、登记、交易、清算、结算等），这实际上为个人间交易留下了空间，但切断了比特币与金融系统的直接连接。
严厉整顿阶段（2017年）： 中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（即“94公告”），这份公告是迄今为止对比特币及相关交易活动最严厉的监管文件，其核心内容包括：
- 叫停ICO（首次代币发行）： 明确ICO本质上是一种非法集资行为。
- 关闭虚拟货币交易平台： 要求国内所有虚拟货币交易平台立即开展自查清理工作，停止人民币与虚拟货币之间的交易业务，关停所有虚拟货币交易网站平台。
- 禁止各类代币融资交易平台： 严禁平台从事法定货币与虚拟货币、虚拟货币与虚拟货币之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方承销虚拟货币，不得为虚拟货币提供定价、信息中介等服务。
后续持续强化监管（2021年至今）： 监管层持续对比特币交易活动保持高压态势，2021年，中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（即“924通知”），进一步明确了虚拟货币相关业务活动的非法性，并强调了境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。

当前“个人交易比特币”的法律边界与风险

基于上述政策演变,我们可以清晰地看到当前中国大陆个人交易比特币的法律边界和主要风险：

个人之间点对点（P2P）交易：
- 合法性： 政策并未明文禁止个人之间私下、小范围的比特币买卖，理论上，个人作为虚拟商品的所有者，有权进行处置。
- 风险：
  - 法律定性模糊： 虽然不被明文禁止，但此类交易游走在监管的灰色地带，一旦交易规模较大、涉及资金流转频繁，或被怀疑用于洗钱、非法集资、逃税等违法犯罪活动，极易引起监管部门的关注和调查。
  - 平台风险： 目前国内已无合规的比特币交易平台，个人若通过境外平台或所谓的“场外交易（OTC）”平台进行交易，面临平台跑路、诈骗、被冻结账户等风险。
  - 税务风险： 个人比特币交易产生的收益，目前没有明确的税务规定，但如果被认定为经营所得或财产转让所得，理论上存在纳税义务，否则可能面临税务风险。
  - 交易对手风险： 私下交易难以保障资金安全，容易发生纠纷且维权困难。
通过境内外交易平台进行交易：
- 合法性： 根据上述“94公告”和“924通知”，境内外虚拟货币交易所向我国境内居民提供交易服务，以及我国居民参与此类交易，均被认定为非法金融活动。
- 风险： 这是目前法律风险最高的交易方式，监管部门不仅会打击平台方，也会对积极参与交易的“大额”或“频繁”的个人用户进行风险提示甚至约谈，资金安全同样无法保障，且一旦涉及违法犯罪，将承担相应的法律责任。
比特币挖矿：

虽然您的问题聚焦于“交易”，但值得一提的是，中国已全面禁止比特币挖矿活动，个人参与挖矿也是明确违法的。