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比特币私下交易违法吗？法律风险与合规指南

eeo2026-02-01 16:09:19WEB310

摘要：
随着比特币等加密货币的普及,用户间的私下交易日益频繁，“比特币私下交易是否违法”这一问题，始终笼罩在灰色地带，让许多参与者心存疑虑，要明确这一问题，需结合中国现行法律法规、交易性质及具体场景综合分析，...

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随着比特币等加密货币的普及,用户间的私下交易日益频繁。“比特币私下交易是否违法”这一问题，始终笼罩在灰色地带，让许多参与者心存疑虑，要明确这一问题，需结合中国现行法律法规、交易性质及具体场景综合分析。

中国法律对比特币及虚拟货币交易的总体态度

首先需要明确的是,中国法律并未直接将“持有比特币”本身定义为违法行为，早在2013年，中国人民银行等五部委发布的《关于防范比特币风险的通知》中，明确界定比特币是一种特定的“虚拟商品”，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，这一性质定位至今未变。

对于比特币的交易，尤其是涉及人民币与比特币之间的兑换，中国法律持明确禁止态度，2021年，中国人民银行等十部门联合发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称“924通知”），进一步重申和强化了这一立场：

虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动：“924通知”明确指出，虚拟货币相关业务活动（如兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供定价、信息中介等服务）属于非法金融活动，一律严格禁止。
境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动：这意味着，即使国内用户通过境外平台进行交易，也违反了相关规定。
参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险：通知强调，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，属于非法金融活动，对于个人参与虚拟货币交易投资，因投资自身风险引发的损失，由其自行承担。

“比特币私下交易”是否违法？——核心在于交易性质

既然“虚拟货币相关业务活动”被禁止，比特币私下交易”是否违法，关键在于这种“私下交易”是否构成法律所禁止的“业务活动”。

小额、偶发的个人之间以物易物或赠与：
- 如果个人之间,出于真正的使用目的（一方用比特币换取另一方提供的特定商品或服务，而非套现人民币），且频率低、规模小，不涉及持续经营、中介服务或以牟利为主要目的，这种性质更像“物物交换”或“赠与”。
- 法律风险：虽然这种情形直接违反“924通知”的禁止性规定的可能性相对较低，但仍处于法律灰色地带，因为比特币本身不被认可为合法支付手段，此类交易不受法律保护，一旦发生纠纷（如商品质量问题、一方违约），很难通过法律途径维权，若交易被认定为具有投机或套现意图，仍可能面临监管风险。
以套现人民币为主要目的的私下交易（OTC场外交易）：
- 这是最常见也最危险的私下交易形式,个人通过微信群、QQ群、社交媒体或所谓的“OTC商贩”，将比特币出售给他人，换取人民币，这种行为本质上构成了“虚拟货币兑换”和“非法金融活动”。
- 法律风险：
  - 交易双方均违法：根据“924通知”，提供兑换服务的一方（即使是无偿的个人“黄牛”，只要持续进行并从中获利或形成规模）属于非法从事金融活动，而购买比特币并支付人民币的一方，也参与了被禁止的虚拟货币交易活动。
  - 涉嫌洗钱等犯罪：私下交易，尤其是大额交易，由于缺乏监管和透明度，很容易被不法分子利用进行洗钱、非法资金转移、恐怖融资等违法犯罪活动，一旦交易资金来源不明或涉及犯罪所得，交易双方都可能涉嫌“洗钱罪”或“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”，面临刑事责任。
  - 资金安全风险：私下交易极易发生诈骗、“跑路”等事件，买方可能收到“空气币”或被黑掉钱包，卖方可能收到“赃款”导致账户被冻结，资金安全毫无保障。
  - 税务风险：虽然目前中国尚未针对个人虚拟货币交易收益出台明确的征税细则，但根据《个人所得税法》，个人通过转让财产（包括虚拟货币）所得的收益，应缴纳“财产转让所得”个人所得税，私下交易难以监管，但若未来税务加强监管，参与者可能面临补税、罚款甚至滞纳金的风险。

总结与合规建议

综合来看，在中国境内，比特币私下交易，尤其是以套现人民币为目的的交易，是明确违法或被严格禁止的，存在极高的法律和财产风险。

任何涉及人民币与比特币等虚拟货币之间的兑换交易,无论通过何种渠道（包括私下交易），均违反中国现行法律法规，个人之间以物易物或小额赠与虽风险相对较低，但仍不受法律保护，且存在被认定为非法活动的可能性。
合规建议：
1. 不参与任何形式的虚拟货币兑换交易：严格遵守国家规定，不进行比特币与人民币之间的买卖、兑换。
2. 不充当交易中介或“黄牛”：为他人提供虚拟货币兑换服务，无论是否收费，均属违法。
3. 警惕风险，远离炒作：充分认识虚拟货币价格剧烈波动、交易平台跑路、诈骗等风险，不盲目跟风参与交易炒作。
4. 保护个人信息和资金安全：切勿在私下交易中泄露个人敏感信息和银行账户信息，避免陷入诈骗陷阱。
5. 通过合法渠道进行投资：若对比特币背后的区块链技术感兴趣，可通过学习相关技术、参与合规的区块链应用开发等方式，而非参与非法交易。