登录 / 注册中国人交易比特币违法吗？深度解析中国对比特币的监管政策与法律边界
摘要：自2009年比特币诞生以来，作为一种去中心化的数字资产，它在全球范围内引发了广泛关注与争议，比特币的合法性始终是公众热议的焦点，从早期的“野蛮生长”到如今的严格监管，中国对比特币的态度经历了多次调整，...
自2009年比特币诞生以来，作为一种去中心化的数字资产，它在全球范围内引发了广泛关注与争议，比特币的合法性始终是公众热议的焦点，从早期的“野蛮生长”到如今的严格监管，中国对比特币的态度经历了多次调整，当前中国人交易比特币是否违法？要回答这个问题，需从中国法律法规、监管政策演变及司法实践等多个维度进行梳理与分析。
中国对比特币的定性：非法定货币，但未明确禁止个人持有
根据中国人民银行等五部门2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），比特币具有“特定的虚拟商品”属性，不具有与货币同等的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用，这一定性明确了比特币的“非货币”属性，但并未禁止个人持有或交易比特币——前提是不得用于非法活动（如洗钱、恐怖融资、诈骗等），且需自行承担投资风险。
此后，2017年中国人民银行等七部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》（俗称“94公告”）进一步强调，代币发行融资（ICO）属于非法公开融资行为，并要求“各类代币发行融资活动立即停止”，同时明确“本公告发布之日起，任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、‘虚拟货币’之间的兑换业务，不得为代币或‘虚拟货币’提供定价、中介等服务”，这一政策主要打击的是ICO及交易平台业务，而非直接禁止个人间的比特币交易。
当前监管政策：严控“法币-比特币”兑换，打击非法金融活动
近年来，中国对比特币的监管持续收紧，核心逻辑是“防范金融风险、维护金融稳定”，2021年，中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称“924通知”），这是迄今为止中国对比特币监管最全面、最严格的文件，其核心内容包括：
- 明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动：包括虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供定价、信息中介等服务，均属于非法金融活动，一律严格禁止。
- 切断“法币-虚拟货币”兑换通道：禁止金融机构和支付机构为虚拟货币交易提供账户开立、登记、交易、清算、结算等服务，禁止虚拟货币衍生品交易（如期货、合约）。
- 防范境外风险向境内传导：虚拟货币境外交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，同样属于非法金融活动，境内用户需自行承担风险。
值得注意的是，“924通知”并未直接禁止个人持有比特币，而是强调“个人参与虚拟货币交易活动，由其自行承担投资风险”，这意味着，个人之间私下以人民币或其他法定货币兑换比特币，或用比特币购买商品/服务，在法律上处于“灰色地带”——不合法，但不必然违法，前提是交易双方自愿且不涉及非法金融活动。
司法实践：何种情况下交易比特币会触及法律红线？
尽管政策未明确禁止个人持有比特币，但司法实践中，若比特币交易涉及以下情形，则可能被认定为违法或犯罪：
从事比特币交易中介服务（非法经营罪）
若个人或机构设立比特币交易平台，提供“做市商”“撮合交易”等服务，或为虚拟货币提供定价、清算等服务，会被认定为“非法从事资金支付结算业务”，构成非法经营罪，2021年杭州“比特币交易平台PlusToken”案中，主犯因组织、领导传销活动，同时非法从事虚拟货币交易业务，被判处有期徒刑并处罚金。
利用比特币进行洗钱、诈骗等犯罪活动
比特币的匿名性和跨境流动性使其可能被用于洗钱、非法集资、电信诈骗等犯罪，2022年江苏警方破获一起利用比特币洗钱的案件，犯罪分子通过“跑分平台”将诈骗所得资金转换为比特币，再通过境外交易所洗白，最终相关人员因洗钱罪被追究刑事责任。
通过ICO或“虚拟货币”非法集资
以“虚拟货币”“区块链”名义进行ICO（首次代币发行），或发行“空气币”“传销币”，向公众募集资金，涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。“PlusToken”案中，参与者被要求拉人头、发展下线，并投入比特币获取“收益”，被法院认定为组织、领导传销活动罪。
逃避外汇监管或非法跨境转移资产
若个人通过比特币将境内资金非法转移至境外，可能违反《外汇管理条例》，构成逃汇罪，2021年深圳警方通报的案例中，某企业主通过比特币将1200万美元资金转移至境外，因逃汇罪被处罚。
个人交易比特币的“法律边界”在哪里？
综合政策与司法实践，中国人交易比特币的法律边界可总结为：
- 持有合法，交易需谨慎：个人持有比特币本身不违法，但交易行为需遵守“不涉及非法金融活动、不损害公共利益、不逃避监管”的原则。
- 禁止“经营性”交易：不得设立交易平台、提供中介服务、开展衍生品交易，否则构成非法经营。
- 禁止非法用途：不得利用比特币洗钱、诈骗、非法集资或逃避外汇监管，否则将承担刑事责任。
- 风险自担：比特币价格波动极大，且不受法律保护，个人交易需自行承担本金损失风险，若发生纠纷，法院可能以“投资风险”为由不予支持。
中国对比特币的监管核心是“疏堵结合”：明确比特币的“非货币”属性，严控金融风险；并未完全禁止个人持有，而是引导其回归“商品”属性，避免引发系统性金融风险，对于普通用户而言，参与比特币交易需保持清醒认知：合法不等于“受保护”，风险自担是底线，触碰非法金融红线则必然面临法律制裁，在数字资产全球化的背景下，理解并遵守监管规则，是每一位参与者必备的“风险必修课”。
