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交易黄金和比特币违法吗？一文读懂合法边界与风险提示

eeo2026-02-07 09:09:22涨幅榜40

摘要：
近年来，黄金作为传统避险资产，比特币等加密货币作为新兴投资品类，都吸引了越来越多投资者的关注，但“交易黄金和比特币是否违法”这一问题，始终萦绕在许多人心中，这一问题并非简单的“是”或“否”，而是取决于...

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近年来，黄金作为传统避险资产，比特币等加密货币作为新兴投资品类，都吸引了越来越多投资者的关注，但“交易黄金和比特币是否违法”这一问题，始终萦绕在许多人心中，这一问题并非简单的“是”或“否”，而是取决于交易主体、交易场所、资金来源及是否符合相关法律法规，本文将从黄金和比特币两个维度，结合国内外监管实践,为你详细解析其合法交易边界。

交易黄金：合法合规是前提，不同场景规则不同

黄金作为全球公认的硬通货，其交易在我国受到严格监管，但并非“一刀切”禁止，合法交易黄金的核心在于：通过正规渠道、合规主体进行，且资金来源合法，具体来看：

个人投资者：实物黄金与银行账户黄金是主流

实物黄金：通过银行（如工商银行、建设银行的实物金条销售）、品牌金店（如周大福、老凤祥）或上海黄金交易所指定的会员机构购买，属于合法行为，需注意，个人私下买卖“非标金”（如未经认证的金饰、纪念金币）可能存在质量或真伪风险，但本身不违法，除非涉及洗钱、逃税等违法犯罪活动。
账户黄金：银行提供的纸黄金、黄金积存等业务，受银保监会监管，投资者通过银行账户即可交易，资金安全有保障，完全合法。
黄金期货/期权：在上海期货交易所（SHFE）交易的黄金期货，以及上海黄金交易所的黄金期权，属于金融衍生品，个人投资者需通过具备期货经纪业务资格的券商开户，满足适当性要求（如资金门槛、知识测试）后方可参与，合法合规。

企业机构：需具备资质，严禁非法集资

企业若涉及黄金大宗交易、加工或进出口，需取得相关经营许可（如黄金进出口需央行批准），需警惕“黄金投资理财”骗局——部分平台以“高收益黄金理财”为名，承诺保本付息，实为非法集资或诈骗，此类交易无论黄金本身是否真实，均已涉嫌违法。

法律红线：禁止洗钱、逃税、走私

无论个人还是企业，交易黄金若涉及以下行为，均属违法：

洗钱：利用黄金交易掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益；
逃税：通过黄金交易隐匿收入，未依法申报纳税（如个人转让黄金所得需缴纳增值税及个人所得税）；
走私：未经许可进出口黄金，或逃避海关监管。

交易比特币：法律地位模糊，合规边界更需警惕

与黄金不同，比特币等加密货币在我国法律体系中未被定义为“货币”，也不具备法偿性，其交易监管更为严格，整体呈现“禁止非法金融活动，允许个人持有但严控交易风险”的态势。

个人持有比特币：不违法，但交易受限

持有合法性：2021年中国人民银行等十部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称“924通知”）明确，“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动”，但个人持有虚拟货币（如比特币）不违法， akin于持有“虚拟商品”。
交易限制：
- 境内平台禁止交易：自2021年起，我国全面取缔虚拟货币交易所（如币安、OKEx的境内业务），禁止平台提供法币与虚拟货币兑换、虚拟货币衍生品交易等服务，个人通过境外平台交易比特币，虽 technically 不违法，但面临资金出境困难、平台跑路、汇率风险等问题，且不受我国法律保护。
- 个人间私下交易：个人之间通过线下或私下渠道转让比特币，若不涉及洗钱、诈骗等违法犯罪，且交易资金合法，法律上不直接禁止，但需注意，此类交易缺乏监管，易产生纠纷（如比特币被盗、交易对手违约），维权难度大。