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用比特币交易违法吗？深度解析全球与中国法律现状

eeo2026-02-08 06:13:44涨幅榜20

摘要：
近年来,比特币等加密货币的兴起引发了全球范围内的广泛关注，其作为一种新兴资产类别和交易媒介，吸引了众多投资者和用户，伴随着其快速发展，一个核心问题始终萦绕在人们心头：“用比特币交易违法吗吗？”这个问...

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近年来,比特币等加密货币的兴起引发了全球范围内的广泛关注，其作为一种新兴资产类别和交易媒介，吸引了众多投资者和用户，伴随着其快速发展，一个核心问题始终萦绕在人们心头：“用比特币交易违法吗吗？” 这个问题的答案并非简单的“是”或“否”，而是因国家、地区以及具体交易情境的不同而存在显著差异，本文将围绕这一核心问题，结合全球主要经济体及中国的相关法律法规进行深度解析。

全球视角：比特币交易的合法性与监管现状

在全球范围内,各国政府和监管机构对于比特币交易的态度和监管政策各不相同，总体上呈现出从禁止、严格限制到逐步规范和承认的多元化格局。

合法且相对规范的国家/地区：
- 美国： 比特币在美国被视为一种合法的财产或商品，而非法定货币，交易比特币本身并不违法，但需要遵守相关的金融监管法规，例如反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）规定，美国证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）等机构对比特币交易所及相关金融产品有明确的监管要求。
- 日本： 日本是全球最早将比特币合法化为支付手段的国家之一，比特币交易受到严格的监管，合法的比特币交易所需要获得金融厅（FSA）的许可证，并履行AML/KYC义务。
- 欧盟： 欧盟成员国对比特币的态度总体较为开放，但监管框架正在逐步统一，欧盟的《第五项反洗钱指令》（5AMLD）要求加密货币交易所和钱包提供商进行客户尽职调查，德国、法国等国也承认比特币的合法地位，并对其交易和征税进行了规范。
限制或严格监管的国家/地区：
- 印度： 印度曾一度禁止银行向加密货币交易提供服务，但后来最高法院推翻了禁令，印度正在讨论新的监管框架，倾向于对加密货币交易征税，并禁止将其作为支付手段。
- 俄罗斯： 俄罗斯法律禁止使用比特币等加密货币作为支付手段，但并未完全禁止个人持有和交易，相关监管仍在完善中，存在一定的不确定性。
明确禁止的国家/地区：
- 中国： 这是我们需要重点关注的对象（详见下一部分）。
- 埃及、阿尔及利亚等： 这些国家基于宗教或金融稳定考虑，完全禁止比特币交易。

中国视角：比特币交易的“红线”与现状

比特币交易的合法性是一个复杂且动态变化的话题,核心要点在于“禁止作为货币流通，但个人持有和特定交易不直接等同于违法”。

历史沿革与当前政策：
- 2013年： 中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确比特币不是法定货币，不能且不应作为货币在市场上流通使用，但个人自担风险拥有和交易比特币是自由的。
- 2017年： 七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，叫停了首次代币发行（ICO），并要求国内比特币交易平台停止人民币交易业务，清理整顿境内虚拟货币交易场所，这导致当时大部分国内比特币交易所转向海外。
- 2021年至今： 政策进一步收紧，中国人民银行等十部门发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（俗称“924通知”），这是当前中国对比特币交易监管最核心、最严厉的文件，通知明确：
  - 虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。 开展虚拟货币交易、兑换、作为中介、定价、做市、清算、结算等服务均属非法。
  - 境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，同样属于非法金融活动。
  - 任何法人、非法人和其他组织不得开展虚拟货币相关营销宣传推介。
  - 金融机构和非银行支付机构不得为虚拟货币相关业务提供服务。
“用比特币交易违法吗吗”在中国的具体解读：
- 个人之间的私下交易： 《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》主要针对的是“相关业务活动”和“机构”，对于个人之间私下、小范围的比特币买卖，如果纯粹是出于个人投资目的，不以盈利为主要业务，且不涉及洗钱、非法集资等其他违法犯罪行为，目前法律并未明确直接认定为“非法”。这种交易存在极高的法律风险和政策风险。
- 作为货币使用： 严禁任何机构或个人将比特币等虚拟货币作为货币在市场上流通使用，例如用于商品或服务的定价、支付，这被视为违法行为。
- 通过平台交易： 无论境内还是境外平台，为我国境内居民提供比特币交易服务均属非法，公民通过这些平台进行交易，不受法律保护，且可能面临资金损失风险。
- ICO、传销、洗钱等： 利用比特币进行非法集资（ICO）、传销、洗钱、诈骗等违法犯罪活动，无疑是严格禁止的，将受到法律的严厉惩处。

重要提示与风险警示

法律风险： 参与比特币交易，尤其是通过平台或进行大额交易，面临政策不确定性和潜在的法律风险，一旦监管政策进一步收紧或被认定为从事非法金融活动，可能承担相应的法律责任。
金融风险： 比特币价格波动极大，投资价值不稳定性高，极易造成巨额财产损失，交易平台安全、黑客攻击、诈骗等风险也时刻存在。
政策风险： 中国对比特币的态度是明确的防范和打击，任何试图绕开监管进行大规模交易的行为，都可能遭遇政策“重拳”。
税务风险： 即使在政策相对宽松的国家，比特币交易收益通常需要申报纳税，虽然对比特币交易的税务处理尚无明确细则，但未来不排除征税的可能，且若涉及非法所得，税务问题将更为复杂。

“用比特币交易违法吗吗”这个问题，在全球范围内没有统一的答案，对于中国而言，比特币交易本身并非绝对意义上的“非法”，但国家明令禁止将其作为货币流通，并严格禁止任何机构和个人开展相关交易业务服务。 个人私下的小额比特币买卖行为，处于法律的“灰色地带”，但风险极高，不受法律保护。

对于普通用户而言,在参与比特币交易前，务必充分了解并遵守所在国家及地区的法律法规，清醒认识其潜在的法律风险、金融风险和政策风险，审慎决策，切勿盲目跟风，最稳妥的方式是远离任何形式的比特币交易炒作活动，保护自身财产安全。