比特币国内交易现状与合规指南，2023年最新解读

摘要：

自2017年中国人民银行等七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称“94公告”）以来，国内比特币等虚拟货币的交易活动经历了严格监管，近年来，随着全球加密货币市场的发展，国内投资者对于...

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自2017年中国人民银行等七部门联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》（以下简称“94公告”）以来，国内比特币等虚拟货币的交易活动经历了严格监管，近年来，随着全球加密货币市场的发展，国内投资者对于比特币交易的疑问依然较多：“现在还能在国内交易比特币吗？”“有哪些合规途径？”“需要注意哪些风险？”本文将结合当前政策环境与市场实践，详细解读比特币在国内的交易现状及注意事项。

政策背景：国内比特币交易的监管红线

要理解比特币在国内的交易现状,首先需明确政策基调，2017年“94公告”明确叫代币发行融资（ICO），并要求“各金融机构和非银行支付机构不得开展与比特币相关的业务，包括为客户提供比特币登记、交易、结算、清算等服务，接受比特币作为交易结算工具或充值、交易媒介”，2021年，中国人民银行等十部门进一步发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（“924通知”），重申虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法行为。

核心政策要点：

• 国内禁止设立虚拟货币交易所，禁止平台化、集中化的比特币交易活动；
• 金融机构（银行、支付机构等）不得为虚拟货币提供开户、登记、交易、清算等服务；
• 个人之间的比特币私下交易虽未被明确禁止,但需遵守“自担风险、不涉非法用途”原则，且不得通过公开平台或中介机构组织交易。

当前国内比特币交易的“灰色途径”与风险

尽管政策禁止集中化交易,部分投资者仍通过“非官方渠道”参与比特币买卖，主要包括以下形式，但均伴随显著风险：

个人私下交易（C2C交易）

个人之间通过社交群组、线下见面等方式直接交易，通常采用“线上转账+线下交割”模式（买家通过银行向卖家转账，卖家同步将比特币转入买家钱包）。
风险提示：

• 欺诈风险：缺乏第三方担保，易出现“收款不转账”或“转账不收款”的骗局；
• 法律定性模糊：若交易涉及洗钱、非法资金转移等，可能触犯法律；
• 价格波动风险：私下交易价格可能偏离市场价，且缺乏纠纷解决机制。

“场外交易”（OTC）平台的“擦边球”

部分境外虚拟货币交易所（如币安、OKX等）虽被禁止向国内用户提供服务，但仍有用户通过“VPN等技术手段”访问，或通过其“OTC”功能与境外个人交易，国内曾出现一些打着“数字资产”“虚拟商品”旗号的“地下OTC平台”，实际仍从事比特币交易。
风险提示：

• 平台跑路风险：此类平台无国内监管，随时可能关闭，用户资产无法保障；
• 账户封禁风险：使用境外平台或规避监管手段，可能导致账户被永久冻结；
• 法律风险：参与此类交易可能被视为“规避监管”，面临行政处罚。

“搬砖套利”与“地下钱庄”关联

部分投资者通过“境内外价差”进行“搬砖”（例如在境外低价买入比特币，境内高价卖出），但此类活动常与“地下钱庄”等非法资金流动交织，极易涉及洗钱、非法经营等犯罪。

合规替代方案：比特币的“持有”与“价值转化”

虽然直接交易受限,但国内投资者仍可通过以下合规途径参与比特币市场，核心是“不涉及人民币与虚拟货币的直接兑换”，聚焦于资产的“持有”与“境外价值转化”：

个人钱包存储：合法持有比特币

国内政策并未禁止个人持有比特币,投资者可通过下载国际主流的比特币钱包（如imToken、Trust Wallet等），或硬件钱包（如Ledger、Trezor），自行管理比特币私钥，实现资产的“持有”。
注意事项：

• 私钥丢失即资产永久丢失,需妥善备份；
• 钱包选择需注意安全性,避免下载恶意软件。

境外合规交易所：需满足“非居民身份”要求

若投资者有境外身份（如海外护照、长期居留签证等），可在境外合规交易所（如Coinbase、Kraken等，需遵守当地法律）开户交易，但需注意：

• 禁止“协助他人交易”：不得为境内居民提供代购、代持服务；
• 外汇管制：将人民币兑换为外币汇至境外需符合个人年度购汇额度（5万美元/年），且不得用于虚拟货币交易。

比特币的“实物属性”交易：以“虚拟商品”名义？

曾有尝试将比特币包装为“数字藏品”“虚拟道具”等进行交易，但此类行为实质仍为“变相虚拟货币交易”，已被监管明确禁止，监管部门强调，比特币不具备法偿性，也不得作为“商品”进行公开流通。

风险警示：远离“比特币交易”的陷阱

当前,仍有部分不法分子利用投资者“想抄底比特币”的心理，通过“高收益骗局”“虚假平台”“冒充官方”等方式诈骗，常见套路包括：

• “稳赚不赔”的交易机器人：声称通过AI技术自动交易，实则骗取初始资金；
• “假冒国内政策放松”：编造“比特币交易即将合法化”的虚假信息，诱导投资者入金；
• “资金盘”骗局：以“拉人头返利”模式，用新投资者资金支付老投资者收益，最终崩盘。

监管机构多次强调：虚拟货币交易价格波动极大，且不受法律保护，投资者需树立“风险自担”意识，切勿盲目跟风。

合规为先，谨慎参与

总体而言,国内目前不存在合法的比特币交易平台，任何以“国内比特币交易”为名的集中化、平台化活动均属违规，对于普通投资者而言，若想参与比特币市场，需明确以下几点：

1. 不触碰红线：不参与人民币与比特币的直接兑换，不通过非法平台交易；
2. 合规持有：仅通过个人钱包自行管理比特币，不涉及任何中介机构；
3. 警惕风险：远离“高收益诱惑”，避免因小失大，甚至触犯法律。

随着全球监管环境的变化,比特币在国内的政策未来是否调整仍有不确定性，但短期内“严监管”基调不会改变，投资者应始终将“合规”放在首位，理性看待比特币的投资价值，避免因盲目交易而遭受损失。

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