登录 / 注册明确立场与风险，中国境内比特币交易的非法性解析
摘要：近年来,随着数字货币的全球兴起，比特币作为最具代表性的加密货币，一度成为市场关注的热点，在中国境内，比特币交易始终处于明确的法律禁区，中国人民银行等监管部门多次发文，强调比特币不具有与货币等同的法律地...
近年来,随着数字货币的全球兴起，比特币作为最具代表性的加密货币，一度成为市场关注的热点，在中国境内，比特币交易始终处于明确的法律禁区，中国人民银行等监管部门多次发文，强调比特币不具有与货币等同的法律地位，任何金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务，同时明确个人参与比特币交易存在的法律风险与金融隐患，这一立场不仅体现了中国对金融安全的审慎态度，也为市场参与者划定了清晰的红线。
法律定性：比特币非货币，交易活动不受法律保护
根据中国人民银行、工业和信息化部等五部门于2013年联合发布的《关于防范比特币风险的通知》（以下简称《通知》），比特币是一种特定的虚拟商品，不具有法偿性与强制性货币属性，不能也不应作为货币在市场上流通使用，这意味着，比特币与人民币、美元等法定货币有本质区别：它不是由国家信用背书的货币，也不具备货币的价值尺度、流通手段、支付手段等基本职能。
《通知》明确指出，“各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或提供其他服务，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。”这一规定从金融监管层面切断了比特币与正规金融体系的连接，使其交易活动无法依托银行、支付等合法渠道进行，比特币交易的去中心化、匿名性等特点，也使其容易被用于洗钱、恐怖融资、非法集资等违法犯罪活动，进一步加剧了金融风险。
监管演变：从“禁止”到“打击非法”，立场始终坚定
自2013年首次明确比特币风险后,中国监管政策对比特币交易的管控持续升级，2017年，中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，全面叫代币发行融资（ICO）活动，并明确“本公告发布之日起，各类代币发行融资活动应当立即停止，已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排，合理保护投资者权益，妥善处置风险。”这一举措实际上将比特币交易平台纳入了清理范围，国内多家比特币交易所相继关停或迁出境外。
2021年,中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《2021年通知》），进一步重申了比特币交易的非法性。《2021年通知》明确，“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动”，参与虚拟货币交易投资活动“法律不受保护”，这意味着，无论是个人之间的场外交易（OTC），还是通过境外平台进行的交易，只要涉及人民币与比特币的兑换，均属于非法金融活动，一旦发生纠纷，法律不予保护，投资者需自行承担全部风险。
风险警示：投资者需警惕“灰色地带”的陷阱
尽管监管政策明确,但仍有一些投资者因投机心理或对风险认知不足，试图通过“地下渠道”参与比特币交易，通过境外交易所、个人私下兑换等方式“炒币”，这类行为看似规避了监管，实则隐藏着巨大风险。
财产安全无保障，比特币交易依托区块链技术，但私钥一旦丢失或被盗，资产将永久无法找回；而通过非正规平台交易，还可能遭遇平台跑路、诈骗等问题，资金难以追回。法律风险不可忽视，根据《2021年通知》，为虚拟货币交易提供定价、中介、登记、交易、清算、结算等服务，均属于非法金融活动，参与者可能面临被取缔、罚款甚至追究刑事责任的风险。金融稳定受威胁，比特币价格的剧烈波动可能引发投资者恐慌，进而通过非法资金链条传导至传统金融体系，影响国家金融安全。
国际视角：中国监管与全球趋势的协同
值得注意的是,中国禁止比特币交易的立场并非孤立，近年来，随着虚拟货币风险的暴露，全球多国已加强对加密货币的监管，美国证券交易委员会（SEC）将部分代币定义为证券并严格监管，欧盟通过《加密资产市场法案》（MiCA）建立统一的监管框架，印度、俄罗斯等国也明确禁止或限制比特币交易，中国作为负责任的大国，其监管政策始终以“防范金融风险、保护人民群众财产安全”为核心，与国际社会对虚拟货币的审慎态度高度一致，共同维护全球金融稳定。
理性看待虚拟货币，坚守合法投资渠道
比特币作为一种新兴技术产物,其底层区块链技术在某些领域具有一定的应用价值，但这并不意味着其可以作为货币在市场上流通，中国禁止比特币交易，既是对金融主权的维护，也是对投资者利益的保护，对于普通投资者而言，应树立正确的投资观念，远离“虚拟货币暴富”的诱惑，警惕非法金融活动的陷阱，选择银行理财、公募基金等合法合规的投资渠道，唯有坚守法律底线，才能在复杂的市场环境中保护自身财产安全，共同维护健康有序的金融秩序。
